4月10日，银监会网站正式发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》（简称《指导意见》），要求做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作，禁止欺诈、虚假宣传，不得违法高利放贷及暴力催收。

近年来，小额现金贷成为消费金融领域的热词，一些平台现金贷款服务背后的高额利率和收费也备受争论。

何为现金贷？

现金贷是消费金融领域的一类产品，主要指无场景、期限短、金额小、没有明确用途的信用贷款产品。

由于现金贷不查借款人征信、不限制用途、放款迅速，受到了年轻白领和学生群体的广泛使用和关注。

不过，在快速发展的两年间，现金贷已从备受关注的新生事物变为舆论声中的“嗜血魔鬼”，媒体不断报道借款人因高利息和暴力催收等出现悲剧。

现金贷暴利到什么程度？

因为小额现金贷款的短周期，不少按时还款的消费者甚至感知不到背后的高利率。

根据部分现金贷平台宣传，日息在万分之2.6至万分之7之间，由此可以计算出利率大约在10%至24%之间。很多现金贷还会加收手续费、服务费等，这样算下来综合成本就很高了。据媒体报道，有的年化利率高达260%甚至600%。

而银行目前一年以内（含一年）贷款利率只有4.35%，按照我国现有法律法规，年利息超过24%即为高利贷，超过36%的部分就不受法律保护了。目前不少现金贷平台都以“管理费、服务费、手续费”等名义变相收取利息。

此外，对于逾期，有的平台会收取远高于信用卡逾期的逾期费。某从事现金贷款业务的人士称，他之前所在的公司逾期费较高，比如今天没按期还2500元，明天便要交逾期费250元。

坏账滋生野蛮催收

由于审核简单、平台不会询问贷款记录，一些风险承受能力较低的人群，比如在校大学生，会“拆东墙补西墙”出现还款逾期的情况。

坏账背后，催收成为不少平台的“救命索”。目前电话催收成为网络贷款平台主要的催收方式，或自建团队或外包，也有向欠款人亲朋好友群发侮辱性信息等。对于回款难度大、电催无效的就被交给了从事上门催收的公司。回款金额30%、50%甚至90%的回报，让“上门催收”滋生了野蛮催收、暴力催收的问题。